I conti deposito sono il modo più comodo e moderno per gestire i propri risparmi. Sempre più utenti sono interessati a questo tipo di prodotto che, oltre a essere molto versatile, è pensato anche per avere un rendimento assicurato, unendo a questo il vantaggio di condizioni flessibili e praticità di utilizzo. È senza dubbio fondamentale l’aspetto del risparmio, strettamente connesso a rischi molto bassi: questo strumento di investimento finanziario, dunque, è perfetto anche per chi ha bisogno di certezze.

Pur appoggiandosi a un conto corrente tradizionale, i conti deposito non sono conti corrente e, a differenza di questi ultimi, consentono di effettuare unicamente due tipi di operazioni, cioè prelievi e versamenti verso il conto corrente di appoggio. Il cliente ha anche la possibilità di vincolare le somme depositate sul conto deposito per un determinato periodo di tempo, a seconda di quanto previsto da contratto. Chi sceglie questo strumento finanziario, è interessato a conoscerne anzitutto i costi che, di norma, vengono chiariti al momento della stipula del contratto. Per avere un quadro quanto più chiaro possibile, analizziamo in dettaglio quali sono le spese da sostenere per un conto deposito e, soprattutto, se esistono dei costi nascosti e quali possono essere.

Focus sui costi – I conti deposito si accompagnano, naturalmente, ad alcuni costi da sostenere, che sono di varie tipologie. Si comincia dalla tassazione, con l’imposta di bollo che è dovuta dai cittadini allo Stato, sebbene non corrisponda a una specifica prestazione dello Stato. Nel caso del conto deposito, l’imposta di bollo è proporzionale alla giacenza presente a una determinata data, in generale al termine del periodo di rendicontazione, e corrisponde al 2 per mille della somma depositata. Va, tuttavia, effettuata una importante distinzione tra persone fisiche e non: i soggetti diversi dalle persone fisiche, infatti, hanno un tetto massimo di 14.000,00 euro, mentre per le persone fisiche non sussiste alcun limite.

Proseguendo la panoramica sui costi, è importante sottolineare che esistono diverse proposte di conti deposito che non includono spese di apertura, di chiusura o di gestione. Le proposte di Santander Consumer Bank, ad esempio, non hanno né spese di apertura, né di gestione, al fine di consentire la massima autonomia di gestione quotidiana. Le spese di un conto deposito sono minime e si riducono alle imposte, da pagare sulla base degli interessi che si ottengono sulle somme depositate.

Nel caso di conti deposito vincolati, bisogna mettere in conto anche una eventuale penale, qualora si vogliano svincolare anticipatamente le somme depositate. Di norma, il corrispettivo consiste nella sola perdita degli interessi maturati. I clienti hanno la libertà di estinguere anticipatamente le somme  vincolate, in qualsiasi momento lo ritengono opportuno, ma l’estinzione anticipata comporta l’applicazione del tasso corrisposto sul conto base per tutto il periodo di giacenza delle somme.

A fronte dei costi, ci sono gli interessi bancari, cioè la remunerazione che il correntista si vede corrispondere per aver depositato il suo denaro. Gli interessi possono essere attivi o passivi: quelli attivi vengono corrisposti dalla banca a chi ha depositato il suo capitale su conto corrente o conto deposito. Quando si parla di conti deposito, bisogna anche valutare se si tratta di un deposito libero o vincolato: nel primo caso, infatti, il tasso di interesse è quello base, mentre nel secondo varia in base al tempo del vincolo. Gli interessi attivi maturati sulle somme depositate sono sottoposti a una ritenuta fiscale del 26%; per conoscere gli interessi al netto, dunque, bisogna sottrarre dal totale lordo sia la ritenuta fiscale, che eventuali altre spese di gestione.

Quanti tipi di conti deposito esistono? Abbiamo anticipato i concetti di conti deposito liberi o vincolati. Il cliente, infatti, può scegliere tra queste due tipologie. Il conto deposito libero non prevede un obbligo di tenere “congelate” le somme in giacenza in banca per un certo periodo di tempo. Il risparmiatore, quindi, può ritirare ciò che vuole in qualsiasi momento, senza alcuna penale. In questo caso gli interessi vengono pagati trimestralmente. Il conto deposito vincolato, invece, prevede lo svincolo delle somme depositate solo alla scadenza pattuita con la banca, che puoi variare dai 3 ai 60 mesi. In ogni caso, il conto deposito resta uno strumento molto versatile. Per venire incontro a ogni esigenza, Santander Consumer Bank offre due opzioni: “Io posso” e “Io Scelgo”: il primo è privo di qualsiasi tipo di vincolo; il secondo è dedicato a chi è interessato al massimo rendimento. Entrambi sono accomunati dalla caratteristica di mettere al centro il concetto di risparmio, tutelato dal FITD, cioè il Fondo Interbancario di tutela dei depositi.

Pochi lo sanno ma nel 2002 in Sardegna è venuto alla luce un tesoro straordinario rimasto nascosto per secoli sotto terra. Tutto è successo a Padru vicino a San Teodoro dove un gruppo di archeologi guidati da Vanna Canalis stava lavorando con un obiettivo ben preciso riportare alla luce una necropoli antica. Gli scavi hanno infatti rivelato qualcosa di unico nell’isola, una grande area funeraria con ben 20 dolmen: un ritrovamento rarissimo in Sardegna.

Ma la scoperta più sorprendente doveva ancora arrivare. Nel tempo sopra quella necropoli era nato un piccolo villaggio medievale costruito attorno alla chiesetta di Santu Miali dedicata a San Michele Arcangelo. Proprio durante i controlli nella chiesa gli archeologi hanno deciso di esplorare anche la zona sotto l’altare. Ed è lì che è successo qualcosa di inaspettato.

Sotto la terra è emerso un vero tesoro composto da migliaia di monete d’argento perfettamente conservate nonostante fossero rimaste nascoste per circa 800 anni. Si tratta dei cosiddetti Genovini monete sottili e leggere che su un lato mostrano il simbolo di Genova con le quattro torri e sull’altro una croce. In totale ne sono state trovate 3671 alcune delle quali molto rare.

Le monete risalgono al periodo dei giudicati tra il 1100 e il 1300 quando la Sardegna era influenzata dalle potenze marinare come Pisa e Genova. Durante gli scavi sono stati trovati anche altri oggetti come ceramiche monete romane e piccoli gioielli ma nessuno di questi reperti ha suscitato lo stesso stupore del tesoro nascosto.

Resta però il mistero su come quelle monete siano finite proprio sotto l’altare della chiesa. Gli studiosi hanno avanzato diverse ipotesi. È difficile pensare a una semplice offerta religiosa perché il valore era enorme tanto da poter acquistare un intero villaggio. Più probabile che si trattasse di un bottino magari frutto di una rapina oppure di una somma destinata a pagamenti importanti come tributi o compensi militari.

Una delle ipotesi più suggestive racconta di qualcuno che per paura di essere scoperto avrebbe nascosto il tesoro sotto l’altare con l’idea di tornare a riprenderlo. Ma quel momento non è mai arrivato e il denaro è rimasto sepolto per secoli fino alla scoperta casuale degli archeologi.

Oggi questo ritrovamento rappresenta uno dei più affascinanti misteri della Sardegna. Un tesoro che racconta storie di viaggi commerci e forse anche di fuga e pericolo rimaste senza risposta ma che continuano ad alimentare la curiosità e il fascino di un passato ancora tutto da scoprire.