I conti deposito sono il modo più comodo e moderno per gestire i propri risparmi. Sempre più utenti sono interessati a questo tipo di prodotto che, oltre a essere molto versatile, è pensato anche per avere un rendimento assicurato, unendo a questo il vantaggio di condizioni flessibili e praticità di utilizzo. È senza dubbio fondamentale l’aspetto del risparmio, strettamente connesso a rischi molto bassi: questo strumento di investimento finanziario, dunque, è perfetto anche per chi ha bisogno di certezze.

Pur appoggiandosi a un conto corrente tradizionale, i conti deposito non sono conti corrente e, a differenza di questi ultimi, consentono di effettuare unicamente due tipi di operazioni, cioè prelievi e versamenti verso il conto corrente di appoggio. Il cliente ha anche la possibilità di vincolare le somme depositate sul conto deposito per un determinato periodo di tempo, a seconda di quanto previsto da contratto. Chi sceglie questo strumento finanziario, è interessato a conoscerne anzitutto i costi che, di norma, vengono chiariti al momento della stipula del contratto. Per avere un quadro quanto più chiaro possibile, analizziamo in dettaglio quali sono le spese da sostenere per un conto deposito e, soprattutto, se esistono dei costi nascosti e quali possono essere.

Focus sui costi – I conti deposito si accompagnano, naturalmente, ad alcuni costi da sostenere, che sono di varie tipologie. Si comincia dalla tassazione, con l’imposta di bollo che è dovuta dai cittadini allo Stato, sebbene non corrisponda a una specifica prestazione dello Stato. Nel caso del conto deposito, l’imposta di bollo è proporzionale alla giacenza presente a una determinata data, in generale al termine del periodo di rendicontazione, e corrisponde al 2 per mille della somma depositata. Va, tuttavia, effettuata una importante distinzione tra persone fisiche e non: i soggetti diversi dalle persone fisiche, infatti, hanno un tetto massimo di 14.000,00 euro, mentre per le persone fisiche non sussiste alcun limite.

Proseguendo la panoramica sui costi, è importante sottolineare che esistono diverse proposte di conti deposito che non includono spese di apertura, di chiusura o di gestione. Le proposte di Santander Consumer Bank, ad esempio, non hanno né spese di apertura, né di gestione, al fine di consentire la massima autonomia di gestione quotidiana. Le spese di un conto deposito sono minime e si riducono alle imposte, da pagare sulla base degli interessi che si ottengono sulle somme depositate.

Nel caso di conti deposito vincolati, bisogna mettere in conto anche una eventuale penale, qualora si vogliano svincolare anticipatamente le somme depositate. Di norma, il corrispettivo consiste nella sola perdita degli interessi maturati. I clienti hanno la libertà di estinguere anticipatamente le somme  vincolate, in qualsiasi momento lo ritengono opportuno, ma l’estinzione anticipata comporta l’applicazione del tasso corrisposto sul conto base per tutto il periodo di giacenza delle somme.

A fronte dei costi, ci sono gli interessi bancari, cioè la remunerazione che il correntista si vede corrispondere per aver depositato il suo denaro. Gli interessi possono essere attivi o passivi: quelli attivi vengono corrisposti dalla banca a chi ha depositato il suo capitale su conto corrente o conto deposito. Quando si parla di conti deposito, bisogna anche valutare se si tratta di un deposito libero o vincolato: nel primo caso, infatti, il tasso di interesse è quello base, mentre nel secondo varia in base al tempo del vincolo. Gli interessi attivi maturati sulle somme depositate sono sottoposti a una ritenuta fiscale del 26%; per conoscere gli interessi al netto, dunque, bisogna sottrarre dal totale lordo sia la ritenuta fiscale, che eventuali altre spese di gestione.

Quanti tipi di conti deposito esistono? Abbiamo anticipato i concetti di conti deposito liberi o vincolati. Il cliente, infatti, può scegliere tra queste due tipologie. Il conto deposito libero non prevede un obbligo di tenere “congelate” le somme in giacenza in banca per un certo periodo di tempo. Il risparmiatore, quindi, può ritirare ciò che vuole in qualsiasi momento, senza alcuna penale. In questo caso gli interessi vengono pagati trimestralmente. Il conto deposito vincolato, invece, prevede lo svincolo delle somme depositate solo alla scadenza pattuita con la banca, che puoi variare dai 3 ai 60 mesi. In ogni caso, il conto deposito resta uno strumento molto versatile. Per venire incontro a ogni esigenza, Santander Consumer Bank offre due opzioni: “Io posso” e “Io Scelgo”: il primo è privo di qualsiasi tipo di vincolo; il secondo è dedicato a chi è interessato al massimo rendimento. Entrambi sono accomunati dalla caratteristica di mettere al centro il concetto di risparmio, tutelato dal FITD, cioè il Fondo Interbancario di tutela dei depositi.

Tra le centinaia di box che compongono il labirinto del canile di Olbia, c’è uno dei tantissimi cani bianchi, uno di quegli “invisibili” che sembrano confondersi con le pareti della loro cella. Mentre i compagni di sventura abbaiano, saltano o cercano di attirare l’attenzione dei visitatori, lui ha imparato l’arte della pazienza silenziosa. Ma è quando scende la sera che la sua figura assume un significato profondo. Mentre il mondo esterno si chiude nelle case e si prepara al riposo nel calore di un letto, lui inizia il suo rito solitario.

Non appena le luci si abbassano e i passi degli umani si fanno radi, quel cane bianco si avvicina alla rete. Con una precisione quasi solenne, infila il muso attraverso una piccola fessura tra le sbarre. È un incastro scomodo, freddo, che gli segna il pelo, ma lui non si ritrae. Resta lì, immobile, con la testa spinta oltre quel confine di ferro, come una sentinella che sorveglia il nulla, in attesa di una carezza.

Non lo fa per ribellione, né per tentare una fuga impossibile. Lo fa per restare aggrappato alla vita. Incastrare il muso in quella fessura è l’unico modo che conosce per sentire l’aria libera, per percepire il profumo della notte e, soprattutto, per sperare che un ultimo sguardo incroci il suo e che una mano compassionevole gli apra la porta del box.

La cosa più straziante di questa creatura è la sua fede incrollabile. Nonostante gli anni passati nel silenzio, nonostante le migliaia di persone che sono sfilate davanti al suo box senza mai fermarsi, lui continua a offrire il muso a quel gelo. Ogni sera lui aspetta, con la coda che accenna un battito leggero al minimo rumore di chiavi in lontananza. È una fiducia cieca che noi umani spesso non sappiamo onorare, un dono gratuito che lui continua a offrire al buio.

Mentre la città dorme e i desideri degli uomini si realizzano, il sogno di questo invisibile resta elementare eppure immenso: una carezza, un nome, un “buonanotte” detto solo per lui.

Questo cane bianco non è solo un numero su un registro, ma il simbolo di tutti quegli animali che vivono sospesi in un’attesa infinita. Domani, quel sogno potrebbe diventare realtà se qualcuno decidesse di guardare oltre la rete, oltre l’apparente invisibilità, per scorgere un cuore che non ha mai smesso di aspettare. Perché l’amore che noi diamo per scontato è, per lui, l’unica ragione per continuare a spingere il muso attraverso quella fessura.

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